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不能不深刻地记住,P2P领域的三大危害

2018-7-19 02:00| 发布者: admin| 查看: 76| 评论: 0

摘要: 开篇先来看下这个最近火爆的新闻:合肥一家P2P公司因在自有网站宣传“保本保息”、“收益率高达12%-17%”,严重违反新《广告法》对互联网金融公司广告宣传的相关规定,执法部门对该公司处以15万元的处罚。从这一事件 ...
开篇先来看下这个最近火爆的新闻:
合肥一家P2P公司因在自有网站宣传“保本保息”、“收益率高达12%-17%”,严重违反新《广告法》对互联网金融公司广告宣传的相关规定,执法部门对该公司处以15万元的处罚。
从这一事件中,让笔者再次想起,P2P领域中的三大危害——自担自保、资金池与自融,笔者认为,这是不能不深刻记住的,今天,笔者想汇总起来,再次谈谈这些危害,仅作为投资人的一些提醒参考。
 
平台自担自保绝非是保障投资人安全的有力措施
四条红线已是明文规定,平台只具备信息中介服务,平台自身不能担保。那么平台不能自担自保,除了平台自身的风险备用金以外,笔者认为,担保公司的保障介入,才能让投资人更加放心,尤其是实力强大的融资性担保公司。
融资性担保公司,其实力,比一般公司担保强很多。借款人出现逾期的情况,融资性担保公司有能力确保可以先行垫付,保障平台坏账率。融资性担保公司全额赔付投资人,后续也有能力继续找借款人偿还。融资性担保公司对于借款人,在足值抵押上下足了功夫,这就是常说的反担保。所以对于借款人,融资性担保公司不担心,在先行垫付后,追不回应有的借款。
此外,融资性担保公司还有两个同样重要却不被人念叨在嘴上的作用。一是风控,二是监督。融资性担保公司把控风险,从源头上遏制不良项目的产生,二是监督平台,防止平台自融等。
 
资金池的存在简直就是一个赤裸裸的诱惑
先来聊聊为什么有些投资人无视一个平台是否存在资金池,相信的更多的是平台的老与大?笔者了解到,在P2P刚起步的时候,资金池的一个存在,却是没有什么限制,似乎更是一种常态,所以很多老平台与大平台,一定程度上都存在资金池。这几年,监督政策的不断出台,拥有资金池的这些平台,可能一时根本无法快速抽离出来。而多年的运营下,平台也是相安无事,名气也是较大。部分投资人就认为,即使有资金托管的平台,也会自融跑路,那为何不相信这些更老更大的平台?另一种就是抱着侥幸的心理,他们认为,拥有资金池的老平台,即使果真出现资金链断裂的时刻,可能自己早已脱身。这部分投资人,大多数是短期投资人。
笔者始终认为,一个有资金池的平台,其存在的风险是巨大的。如果发生坏账逾期,平台就有可能会受不住压力与诱惑,使用资金池里的资金,应对坏账逾期的项目,如此循环下去,借新还旧,形成庞氏骗局。而一旦投资人巨大撤资,资金链断裂,也就出现了提现困难。在无法偿还而又逃避法律制裁的无良创业者思想下,平台也就会卷款跑路。
由上来看,资金池的存在,对于平台来说,就是一笔赤裸裸的金钱诱惑,所以笔者始终认为,平台进行资金托管是绝对必要的,资金托管可以保证资金从投资人直接流向借款人,保证平台碰不到投资人的钱。目前监管要求下的银行资金存管,更能说明,资金托管对投资人资金进一步安全保障的要求。
 
平台自融无疑就是自寻短路
笔者认为,平台自融主要有两种,一种是平台自身关联企业光明正大地发标融资,有些投资人可能没有对此企业查个清楚,也就不知道这是平台自融。另一种是平台作假借款人,此借款人的资金去向还是平台企业自身。而无论是哪一种形式,平台自融无疑都是自寻短路,必将导致平台走向毁灭。
有些投资人明知道平台存在自融的嫌疑,却还是始终如一地相信,笔者认为有两种可能。一种是投资人相信背景强大、实力雄厚、有些甚至是上市公司的平台,他们认为,这些平台都比没有名气没有背景没有实力的中小平台强多了,于是乎,是否存在自融也并不是他们关注的重点了。另一种是被高息利益吸引的投资人,自融平台发出来的标,一般都是高息的短期标,对于不观望长远的投资人来说,这种高息的短期标更容易满足他们的需求。同样也是抱着侥幸的心理,即使这是假标,期限那么短,也不一定雷到自己。高息的利益驱使下,潜在的巨大风险已变得熟视无睹。
而笔者始终坚信,平台自融就好像是自寻短路,碰不得。
 
笔者认为,以上所述的三类风险,风险性极高,但部分投资人却仍然不足畏惧。监管政策日益明朗与加剧的P2P领域,笔者相信,安全合规的平台才能成为最后的赢家。

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